Hypothecaire lening op 40 jaar

In samenwerking met Hypotheek.winkel biedt verzekeraar Vivium een hypothecaire lening op 40 jaar aan, maar is dat wel interessant?
Wij lijsten voor u de voor- en nadelen van een lening met een lange looptijd op.

Voordelen

 

• Lagere maandlasten

Een langere looptijd betekent dat de totale schuld over een langere periode wordt verspreid, wat resulteert in lagere maandlasten. Hierdoor blijft er meer financiële ruimte over voor andere uitgaven, zoals sparen voor het pensioen of het opbouwen van een buffer.

 

Grotere doelgroep

Het nieuwe woonkrediet is vooral bedoeld voor jonge kandidaat-kopers of -bouwers, want door de stijging van de vastgoedprijzen is het voor hen niet makkelijk om een eigen woning op de kop te tikken. Met een langere looptijd wordt de drempel om een woning te kopen verlaagd.

Nadelen

 

• Hogere totale kostprijs

Lenen gedurende een langere looptijd lenen betekent dat men meer rente betaalt over de levensduur van de lening, wat de uiteindelijke kosten van de woning aanzienlijk verhoogt.

 

Langere financiële verplichting

Met een hypothecaire lening van 40 jaar is men langer aan een financiële verplichting gebonden. Dit kan een risico vormen als je persoonlijke omstandigheden veranderen, zoals een verandering in inkomen of gezondheid.

 

Minder opbouw van eigen vermogen

In de beginjaren van een lange lening gaat een groot deel van de maandlasten naar rente in plaats van aflossing. Hierdoor kan het langer duren voordat je significant eigen vermogen opbouwt in je woning.

 

Risico op negatief vermogen

In het geval van een dalende woningmarkt kan het zijn dat de schuld hoger is dan de waarde van de woning.

Hypotheekhernieuwing

• De hypotheek op de woning, dit is de garantie dat de financiële instelling haar geld kan recupereren als iemand de lening niet zou kunnen terugbetalen, vervalt na 30 jaar. Als iemand de volledige looptijd van het krediet uitdoet, zal dus een hypotheekhernieuwing moeten gebeuren.

 

Voorwaarden

Vivium zet zijn lening tegen een scherp, vast tarief van 3 procent in de markt. Aan dat vast tarief van 3 procent zijn wel voorwaarden verbonden. Zo moet het gaan om energiezuinige woningen en moet de klant een brand- en schuldsaldoverzekering afsluiten bij Vivium. Voor wie niet aan de voorwaarden voldoet, stijgt het tarief.

De lening van 40 jaar is vooral bedoeld voor jonge mensen. Het uitgangspunt is dat het krediet idealiter terugbetaald is bij de pensioenleeftijd. Vanaf 2030 is de wettelijke pensioenleeftijd 67 jaar, wat maakt dat iemand in principe tot zijn 27ste de lening op 40 jaar kan afsluiten.

Conclusie

Een hypothecaire lening van 40 jaar kan aantrekkelijk zijn vanwege de lagere maandlasten en de toegankelijkheid, maar het is belangrijk om de hogere totale kosten en de lange financiële verplichtingen in overweging te nemen. Anderzijds neemt het aandeel van af te betalen bedrag van de totale gezinsinkomsten bij een vaste rentevoet over een langere looptijd af. Zo is 1.000 € vandaag anno 2044 minder waard, waardoor er steeds meer financiële ruimte is om andere dingen te doen.

Wie dat van aanbod wil profiteren moet snel zijn: het aanbod is voorlopig beperkt beschikbaar tot 31 december 2024. Hypotheek.winkel wil de optie om op 40 jaar te lenen evenwel behouden in 2025.